Seguros de autos: Cuál es el mejor?

Elegir el seguro de auto correcto es crucial para proteger tu bienestar, tu vehículo y tu bolsillo en caso de un accidenteautomovilístico. En ciudades como Kansas City y Wichita, donde los accidentes de tráfico son comunes, contar con la cobertura correcta puede marcar la diferencia entre una rápida recuperación o enfrentar grandes dificultades financieras.

¿Cuál es el mejor seguro de auto?

El mejor seguro de auto es el seguro “full cover”, ya que cubre tanto las lesiones de los ocupantes como los daños al vehículo. Este tipo de cobertura tiene diferentes niveles que se adaptan a las necesidades de cada persona.

Por ejemplo:

•  Una póliza “full cover” de $50,000/$100,000 significa que, en caso de un accidente, habrá $100,000 disponibles para cubrir las lesiones de todas las personas involucradas, con un máximo de $50,000 por individuo.
• Una póliza “full cover” de $100,000/$300,000 permite que cada individuo reclame hasta $100,000, con un total de $300,000 disponibles para cubrir a todas las víctimas del incidente.

Desde nuestra perspectiva, la mejor póliza es una “full cover” con cobertura amplia para lesiones y daños, ya que protege mejor a los involucrados. Sin embargo, entendemos que no siempre es viable económicamente. Por lo tanto, si no puedes adquirir una póliza muy fuerte de $100,000/$300,000, recomendamos optar por una de $50,000/$100,000, que es mucho más amplia que el mínimo estatal requerido.

En Kansas y Missouri, el mínimo del estado para manejar legalmente es $25,000/$50,000, pero esta cobertura suele ser insuficiente en la mayoría de los accidentes.

¿Cuál es el peor seguro de auto?

El peor seguro de auto es el “liability coverage”, ya que no cubre los daños a tu propio vehículo. Este seguro solo cubre las lesiones personales y los daños a terceros, cumpliendo con el mínimo legal requerido por el estado.

En Kansas y Missouri, este mínimo es de $25,000/$50,000:

• $25,000 es el límite máximo que puede recibir una sola persona por lesiones.
• $50,000 es el límite total disponible para cubrir a todas las personas involucradas en el accidente.

Este tipo de cobertura presenta varias desventajas importantes:

1. No cubre daños a tu vehículo. Si sufres un accidente o alguien choca tu auto estacionado, tendrás que pagar por los arreglos de tu bolsillo.
2. Cobertura limitada para lesiones. Considera un caso donde 5 ocupantes tengan que ser atendidos en el hospital, con facturas médicas promedio de $9,000 cada uno. Esto suma $45,000, casi agotando el límite de la póliza el día del incidente, antes de comenzar  otros tratamientos, como fisioterapia o atención quiropráctica, que suelen ser más costosos y son fundamentales para la recuperación.

Por estas razones, “liability coverage” es el peor seguro de auto. Aunque es lo más económico, deja a las personas desprotegidas frente a daños importantes.

¿Cuánto cuesta un seguro “full cover”?

El costo de un seguro “full cover” varía según la compañía, la cantidad de cobertura que elijas y tu perfil personal. Sin embargo, la principal pregunta es: ¿cuánto más cuesta un seguro “full cover” comparado con un seguro sencillo de “liability coverage”?

Contrario a lo que muchos creen, la diferencia no suele ser tan grande. Típicamente, un seguro “full cover” cuesta entre $10 y $20 más al mes que un seguro de “liability coverage”. Esta diferencia es una inversión factible y significativa considerandolos beneficios y la protección adicional que obtienes:

• Cobertura para tus lesiones y las de los pasajeros.
• Cobertura para daños a tu vehículo, protegiendo así tu inversión.

Es importante pensar en el seguro como una inversión en tu tranquilidad. Por solo $10 o $20 adicionales al mes, estarás protegido en caso de accidentes inesperados, evitando pérdidas económicas significativas.

Siempre recomendamos cotizar en varias aseguradoras y buscar una póliza “full cover” que se ajuste a tu presupuesto. En Kansas y Missouri hay miles de agentes disponibles. Cotiza con al menos tres agentes distintos para encontrar la opción que mejor te convenga.

¿Cuál es el seguro de auto más recomendado?

El seguro de auto más recomendado es una póliza “full cover” con la mayor cobertura posible que se adapte a tu presupuesto. Siempre recomendamos tener más cobertura que los mínimos estatales de $25,000/$50,000, ya que estos no son suficientes para cubrir lesiones graves o daños importantes.

En cuanto a qué aseguradora elegir, no hay una respuesta única. Empresas como Geico, State Farm, Farmers, Allstate, y Progressive ofrecen diferentes y buenas opciones. Todo dependerá de:

• Tu perfil personal (edad, historial de manejo, ubicación).
• Las opciones que ofrezca cada agente o agencia en tu área.

Por ejemplo, podrías encontrar un agente de Progressive que te ofrezca una excelente cobertura a un precio competitivo, mientras que otro agente de Geico podría ofrecer una póliza similar por menos dinero.

Por eso, siempre recomendamos:

1. Cotizar en varias aseguradoras. Busca el equilibrio entre precio y cobertura.
2. Priorizar la cobertura amplia. No te enfoques únicamente en el precio más bajo; asegúrate de que la póliza cubra adecuadamente lesiones y daños.

Recuerda, no solo buscamos la opción más económica, sino también la que ofrezca la mayor cobertura, ya que los mínimos del estado, $25,000/$50,000, no son suficientes para cubrir lesiones graves en un accidente. Una póliza “full cover” no solo es recomendable, sino también esencial para tu tranquilidad.

Conclusión

En ciudades como Kansas City y Wichita, contar con el seguro de auto correcto es esencial para protegerte a ti, a tu familia y a tus bienes. Si tienes dudas sobre tu aseguranza o no estás seguro de que estés bien cubierto, contáctanos al 816-207-4255.

Con 25 años de experiencia en accidentes automovilísticos, sabemos cómo maximizar los beneficios de tu seguro. Si has sufrido un accidente, comunícate con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita. No cobramos honorarios hasta ganar tu caso.